Статья 272 КТМ РФ. Предотвращение или уменьшение убытков (действующая редакция)

1. При наступлении страхового случая страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по предотвращению или уменьшению убытков. Страхователь должен немедленно известить страховщика о наступлении страхового случая и следовать указаниям страховщика, если такие указания будут даны им.

2. Страховщик освобождается от ответственности за убытки, возникшие вследствие того, что страхователь или выгодоприобретатель умышленно либо по грубой неосторожности не принял меры по предотвращению или уменьшению убытков.

Комментируемая статья устанавливает обязанность страхователя при наступлении страхового случая (т.е. в тот момент, когда опасность, от которой производится страхование, начинает причинять вред объекту страхования) принимать разумные и доступные при наступлении страхового случая меры, направленные на уменьшение убытков. При этом разумными могут считаться меры, сопоставимые по затратам с убытками, на уменьшение которых были направлены предпринимаемые страхователем действия. В свою очередь, страховщик обладает правом давать страхователю указания о мерах, которые тот должен принять для сохранения имущества и предотвращения или уменьшения убытков. Выполнение предписаний страховщика является обязательным при условии возможности их выполнения.

Уведомление о страховом случае незамедлительно направляется страховщику наиболее эффективным способом доставки для того, чтобы предоставить страховщику возможность принять участие в оценке обстоятельств страхового случая и в сохранении имущества, которое он застраховал.

Принятие недостаточных мер по спасению или сохранению имущества может явиться основанием для соответствующего уменьшения выплаты страхового возмещения, если страховщик докажет, что страхователь действовал без должной заботливости и это повлияло на увеличение убытков. Вместе с тем требовать принятия указанных мер правомерно лишь тогда, когда эти меры доступны страхователю при сложившихся обстоятельствах. Так, Морская арбитражная комиссия (МАК), взыскивая со страховщика сумму возмещения за убытки, вызванные подмочкой водой и окислением перевозившейся по морю партии стальных листов, отклонила доводы страховщика, ссылавшегося на невыполнение страхователем мер по переупаковке груза для уменьшения убытков. Морская арбитражная комиссия отметила, что перетарить груз истец не мог, т.к. соответствующую тару изготовляет только продавец, с учетом наносимого на листы предохранительного покрытия (дело МАК 93/1988) <92>.

--------------------------------

<92> Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). Издание пятое, исправленное и дополненное с использованием судебно-арбитражной практики / Под ред. О.Н. Садикова. М.: Юридическая фирма "КОНТРАКТ"; Издательский дом "ИНФРА-М", 2006.

Понесенные страхователем расходы, связанные с уменьшением убытков, подлежат возмещению при условии, что были необходимы или произведены для выполнения указаний страховщика независимо от успешности результатов по предотвращению или уменьшению убытков. Данное условие связано с тем, что меры по предотвращению или уменьшению убытков от страхового случая осуществляются страхователем не только в своих интересах, но и в интересах страховщика, так как при их эффективности они повлекут снижение размера страхового возмещения.

В случае умышленной вины страхователя или грубой неосторожности в непринятии разумных и доступных мер по уменьшению убытков страховое возмещение не выплачивается. Бремя доказывания умысла страхователя лежит на страховщике.